数字人:进一步完善数字人民币生态体系

截至今年10月下旬，数字人民币累计交易金额接近620亿元

进一步完善数字人民币生态体系

观众在冬奥数字人民币试点支付体验展上参观。杜建坡摄

数字人民币多地试点一年多来，应用场景持续创新，公众接受度不断提升。截至今年10月22日，数字人民币已开立个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易1.5亿笔，交易额接近620亿元。专家表示，普及数字人民币应更广更深推进全场景试点，凸显数字人民币的普惠性优势，进一步完善数字人民币生态体系，实现便捷与安全的统一。

Frank Chaparro：稳定币可能会通过促进更具包容性的支付和金融系统进一步增长:金色财经报道，The Block新闻主管Frank Chaparro发推表示，美联储发布关于稳定币的 26 页白皮书“在过去的一年中，在公共区块链上流通的与美元挂钩的稳定币出现了爆炸性增长，截至 2021 年 9 月，总流通供应量接近 1300 亿美元，从 1 年前开始增幅超过 500%。如果稳定币在整个金融体系中得到广泛采用，它们可能会对金融机构的资产负债表产生重大影响。监管机构……特别关注稳定币破坏银行主导的信贷中介的潜力。总而言之，目前稳定币的使用主要是由加密货币交易、有限的点对点支付和 DeFi 驱动的。展望未来，稳定币可能会通过促进更具包容性的支付和金融系统进一步增长”。[2022/2/1 9:26:16]

试点场景加速拓展

公告 | 华大基因：将进一步加大区块链技术研发，推动在医疗健康等领域的应用:华大基因今日在互动平台表示，2017年华大就开始布局区块链和隐私计算技术，在基因组学大数据爆发且隐私保护需求日益增长的现实环境下，旨在利用新技术促进生命大数据的安全共享和隐私保护。未来，华大将进一步加大区块链技术研发，促进场景落地，依托科研和产业优势，推动区块链技术在医疗健康等实体经济领域的应用。（第一财经）[2019/11/3]

在北京，中国人民大学的学生雅琦用数字人民币在学校纪念品商店购置文具；在上海，王阿姨每天都能在镇宁菜市场用数字人民币买到新鲜果蔬；在成都，陈女士通过数字人民币为身在异地的母亲缴纳医保费；在西安，“复兴壹号”智慧党建平台已累计完成10万多笔数字人民币党费缴纳……从日常消费到缴费纳税，数字人民币已深入各类生活场景。

动态 | ECAF 发文阐述关于首项裁决的始末 将会进一步改进流程:据 IMEOS 报道，ECAF 发文阐述关于首项更改账户私钥裁决事件的始末，包括对社区解释花了这么长时间的原因，以及下一步的规划。ECAF 在文中解释道：1.没有基于链上的账户之间通信系统。因此，需要在仲裁过程中建立足够的时间让所有受害者挺身而出。2.需要解决的案件是涉及多个领域的复杂法律问题，包括不同的区块链，司法管辖区和治理方法。3.EOS 本质上不是一个中心化的系统，没有任何一方（例如银行或信用卡公司）控制信息，收集证据和执行。这些案件通常涉及 EOS 社区中多方的合作，包括索赔人本身，利益相关方，受访者以及最终负责执行仲裁员决定的EOS Block Producers（BP）。

而使上述情况复杂化的是 ECAF 目前没有资金的性质，是目前志愿者努力地推动进程。（ECAF 有收费结构，并已开始收取费用，但由于案件结束前不支付费用，仲裁员在发布最终裁决之前一直无法收到付款。）[2018/11/14]

近日，在第六届香港金融科技周论坛活动中，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍称，目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事务、餐饮服务、交通出行、购物消费和政务服务等领域。据悉，数字人民币试点场景数量在今年6月末已超过132万个，截至10月8日这一数字已超过350万个。

分析 | 高盛：预计加密货币价格将进一步下跌:比特币连续几周赢得上涨，有望巩固近期的势头。不过，周一晚间，比特币一度跌破8000美元关口，其他主要加密货币也受到冲击。高盛首席投资官Sharmin Mossavar指出，比特币和其他加密货币近期的好转将是短暂的。鉴于这些加密货币不具备传统货币的三个功能，即既不是一种交换媒介，也不是一种计量单位，且不是一种价值存储手段，高盛预计加密货币未来会出现进一步下跌。[2018/7/31]

业内人士认为，今年下半年数字人民币试点场景加速拓展，主要得益于与企业尤其是互联网平台的互动联结。例如，京东是数字人民币参与电商大促场景的主要平台。数据显示，今年11月，超过10万人在京东APP使用数字人民币消费，累计订单数超过24万笔。网络促销活动具有高频低额、瞬时支付峰值高等特点，有利于为未来普及推广数字人民币积累经验，使数字人民币成为更好用的“钱”。

中国人民银行行长易纲指出，数字人民币当前以满足国内零售支付需求为主。这意味着，数字人民币必须接入尽可能多的场景，接受稳定性和易用性的检验。“未来央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币设计和使用。”易纲说。

普惠优势更加显著

“拿着这张卡，在刷卡区贴一下就能付钱，真方便！”今年67岁的陆爷爷在第四届进博会的数字人民币试点区体验到“碰一碰”支付的快乐。陆爷爷手中的“卡”，并非用于POS机消费的传统银行卡，而是数字人民币可视芯片卡。据介绍，除了IC卡片式的数币钱包，形似红包的纸质芯片、可穿戴的支付手套等“硬钱包”形态也已研发完成，与数字人民币APP等“软钱包”互为补充，避免老年人、残障人士等群体被数字鸿沟隔绝于移动支付场景之外。

“数字人民币是人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品，其初心就是推动金融普惠的发展。所以我们在数字人民币的试点过程中，一直努力落实金融普惠的理念。”穆长春表示，数字人民币在设计上致力于增强支付服务的可获得性，不仅推出满足特定群体需求的硬件载具，还利用近场通讯等技术开发离线支付功能，有利于实现随时随地的便捷支付，防范因通信网络中断造成的支付风险。

数字人民币的普惠性还在绿色低碳领域进一步延伸。今年9月，美团在北京、上海等9个数字人民币试点地区同步开展“低碳骑行季”活动，每位用户只要报名成功即可领取数字人民币低碳出行红包奖励，用于支付美团单车骑行费用。据介绍，美团接入数字人民币试点以来，累计超过100万用户开立数字人民币个人钱包。

平衡便利与安全

“数字人民币用起来很方便，感觉和支付宝、微信支付差不多。”雅琦对数字人民币消费体验的评价，道出了大部分人的心声。然而，相似的用户体验并不能混淆数字人民币与支付工具之间的界限，“钱”与“钱包”存在本质区别。直观来看，通过数字人民币支付的资金直接进入商户账户，没有任何额外费用；而使用支付宝等工具进行提现时，需要为使用“钱包”交纳手续费。

业内人士指出，支付宝等第三方支付工具对培育人们的无现金交易习惯作出了极大贡献，围绕支付工具展开的生态体系已较为成熟，这为发展数字人民币打下一定基础。但在主流支付工具用户黏性强的背面，存在过度采集与贩卖客户信息、虚假交易等违法行为。

尽管使用数字人民币与第三方支付工具并不冲突，但客观上，数字人民币作为“更好用的现金”，其便利性并不亚于第三方支付工具，用户出于对手续费和隐私安全的考虑，可能会更倾向于选择数字人民币。据易纲介绍，央行下一步研发工作之一，就是要推动数字人民币与现有电子支付工具之间的交互，实现安全与便捷的统一。

“未来，数字人民币与第三方支付工具进一步聚合，既要在使用场景中考虑便利性，利用好现有工具及其生态，实现‘钱’与‘钱包’的互联互通；又要强化数字人民币的可控匿名属性，切实保护个人隐私数据，满足公众的信息安全需求。”专家表示，便利性和安全性之间存在一定的矛盾，需要结合试点经验，利用科技手段，实现二者的相对平衡。

来源：人民日报海外版

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