虚拟币:肖飒：P2P、现金贷、加密货币谁的法律风险最大？

我们观察到一个有趣的现象，在互金“鄙视链”旁边还有一个“攀比链”。

P2P、现金贷、虚拟币这几位难兄难弟，经常会来打听，最近对谁的打击概率会更高呀？这次能不能扫到谁家呀？如果火力集中在一处，另外两个领域是不是可以歇一歇了？今天，我们来捅破这层窗户纸。

投诉，揭开冰山一角

近期，各类涉金融类型的投诉日益受到有关部门的重视，一家企业如果有1~3次投诉，在以往可能不足以引起重视，但现阶段务必认真应对。

金融消费者的投诉琳琅满目，有些是针对产品本身不科学；有些是针对平台商业模式违规；有些是直接举报涉嫌违法犯罪，虽然投诉内容千差万别，但处理的流程类似。

声音 | 肖飒：数字货币循序渐进，稳步推行才是上策:中国银行法学研究会理事肖飒发表专栏文章《数字货币“中国队”，将如何改变未来？》。肖飒在文章中称：我国数字货币如果采取传统区块链单一架构，可以想象是无法满足“零售级”M0的交易需求。因此，我们发现DC\\EP采取的是双层运营体系：央行不直接向社会公众发放数字货币，而是由央行把数字货币兑付给各个商业银行或其他合法运营结构，再由这些机构兑换给社会公众供其使用。由此，我们可以判断一个商业机会，未来各大商业银行必然将争夺“数字货币二次发行权”，为此他们会采购金融科技服务、网络安全服务、存储性能提升技术，还会豁出去进行卖力“销售”以抢占数字货币零售高地。肖飒在文章最后还表示：相信未来数字法币将会被大力推荐给公众，相信这是大势所趋，谁也不能螳臂当车。但是，我们建议慎重加载智能合约，尤其是当下，钱就是钱，别把钱弄成不实实在在锚定某种确定价值的东西。一旦数字法币成了有价债券，成了不是钱的普通债权凭证，就没有人信它了。届时，我们可以预见黄金的价格又要疯长，因此，数字货币循序渐进，稳步推行才是上策。[2019/8/12]

如今采取直接约谈的方式较多，而且是联合执法的几家机构一起约谈。个别案例由实际经营地的派出所民警进行约谈。这就造成了一些机构的慌张，甚至出现几位管理者之间互相推诿，谁都不愿意应对约谈的尴尬局面。

声音 | 肖飒：区块链项目的社区将成为法律上的“公共场所”:据人民网报道，中国银行法学研究会理事肖飒在接受人民网区块链频道采访时表示，基于普通互联网技术的区块链垂直类传统媒体或信息服务提供商，都不属于提供“区块链信息服务”的范畴。这类媒体、信息服务提供商仍属于传统的内容提供者，受网信办其他规定及新闻管理部门的监督管理。

区块链信息服务提供者即使主体在国外，但在国内设有技术支持部门的，该技术组织同样需要接受区块链新规的规制。就数字货币交易所而言，从2017年9月4日《关于防范代币发行融资风险的公告》发布起就被定性为非法，与本《规定》无关，《规定》主要约束基于区块链技术的媒体和区块链公司。

互联网从不是法外之地，区块链同理。新规一旦成为现行有效的规则，那么，区块链项目的社区将成为法律上的‘公共场所，任何人不得编造假消息，也不得以讹传讹。[2019/1/11]

关于P2P的情况，主要集中在催收环节，暴力、软暴力、涉黑涉恶等投诉和举报不绝于耳，甚至有些投诉遍地开花，网贷平台疲于应付，甚至出现了一些涉刑案件的端倪。

声音 | 律师肖飒：互联网法院认可区块链技术收集证据，应当制作电子送达凭证:律师肖飒在微信公众号发文称，当事人提交的电子数据，通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存在平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。也就是说，互联网法院对于“哈希值校验”“区块链存证”等技术手段取证是认可的。关于如何送达的问题，肖飒指出，完成有效送达的，互联网法院应当制作电子送达凭证。这个凭证具有送达回证效力。我们相信，适用区块链等新技术，可以让电子送达凭证更“可信”。[2018/12/24]

当然，我们也知道有些借款人为了“逃废债”的卑劣目的，故意向相关机关投诉，试图造成平台违规、涉刑的困局，从而逃避债务，对此我们表示谴责和鄙视。

声音 | 肖飒：区块链技术对固定证据‘真实性’有重要作用 但不能单纯依赖:据凤凰网报道，中国银行法学研究会理事肖飒表示，我国司法领域对于‘证据’的态度开放，区块链作为一种‘分布式存储技术’具有不可逆、不可篡改等特性，对于固定证据的‘真实性’可以起到重要作用。但是，虽然区块链技术本身对固定证据有优势，但真实世界里发生的事件，不能单纯依赖区块链技术，例如航空保险理赔纠纷，是否发生空难本身很难被区块链完整记录下来，很多时候是‘人为’地记录在链上触发‘共识机制’，因此，在证明某一行为是否真实发生时，还是需要传统的书证、电子数据、物证等。[2018/9/10]

关于现金贷的情况，今年3.15给了这个细分领域一记重拳，目前整个现金贷领域处于平静的“停滞期”，甚至对之前信用贷的资金不再进行收回。

然而，还是没有杜绝一系列投诉的涌来。现金贷领域的法律风险甚至比P2P更重，动辄十几二十个App循环放贷，被认定为“套路贷”的概率陡升。

而套路贷的主罪名是刑法第266条的罪，其刑期之重，让人望而生畏。因此，对于现金贷从业者而言，当下的发案概率比P2P更高。

虚拟币，在看热闹吗？

司法资源是有限的，网贷行业和现金贷确实占用了较大的司法资源。ICO及变相ICO所产生的虚拟币市场，到底风声如何呢？

从现有案例看，对于“代投”的处理更为显性，河北等地对介绍、代投的人员，因币价狂泻而导致的被害人举报基本上采取立案受理的态度，其罪名固定在“罪”。也就是说，因币价下跌，代投人员被持币者举报“”，现已有案例出现，且呈现走高趋势。

对于发币者，如吸纳法币则涉嫌非法集资类的犯罪，如非法吸收公众存款罪、集资罪等，在某些沿海地区已经出现类似案件。

对于交易所，往往是被法币团队牵涉出来，其行为涉嫌刑法第225条的非法经营罪，目前也有相关案件出现。

因此，我们并不能必然得出结论，网贷和现金贷涉案正热闹，没有腾出时间和人力管虚拟币的问题。其实，一切的根儿都在“社会危害性”上，无论哪个细分领域都不能触及老百姓的钱袋子和国家的金融管理秩序，否则就必然以身试法，后果不堪设想。

线下金融，灰犀牛在等待

民间借贷从线下走到线上，又从线上回归线下。随着我国监管机构对互联网金融的规制日益严厉，P2P等商业模式经受着合规性的考验，然而，一些不愿意受到类金融监管的人们又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些楼宇，一整层都是星星点点的投资理财公司，飒姐有一次穿过该层到楼上学外语，在电梯里就碰到一群银发族，他们每位都有一个穿黑西装的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜语，但都引向要购买本公司的理财产品。飒姐只能一声叹息啊，线下理财从来没有停止过，而且依然闹得欢。

动银发族的奶酪，其风险是难以控制的。如果出现严重后果，该线下理财公司可能会面临一锅端的局面，其中的核心高管、拿提成的员工都会成为本案的嫌疑人。

当然，因为线下金融的证据取得难度较大，在一定程度上也让办案机关觉得棘手，但是，还是那句话，“社会危害性”是最终要考虑的问题，一旦引发“众怒”，尤其是将老年人的棺材本走，一定会从严、从快处理，请诸位从业人员务必认识到风险，了解程序法和实体法的常识。

今天我们就不做总结了，大家各自check自家的情况，不宜再抱有侥幸心理，一定要认识到风险就在那里，不因你的喜怒哀乐而移动一分一毫。

拒绝成为法盲，积累法律常识，诸君好运！！

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