SOL:借贷门户Larix会是Solana生态下一黑马项目吗？

公链黑马Solana异军突起

纵观整个区块链行业版图，挖矿、交易所和公链是三大核心圈，而对于有实力的开发团队而言，公链一直是“兵家必争之地”。2018年是公链元年，以太坊的成功在当时掀起了公链项目百家争鸣的局面。但出乎意料的是，2021年才是公链集体爆发的一年。从掀起DeFi浪潮的以太坊，到交易所公链BSC、HECO和OEC，再到Polygon、Solana、AVAX、Fantom、Terra和Arbitrum等，公链项目百花齐放的局面已初步形成。????

BTC、ETH和BNB。其币价也从年初的1美金左右，涨到了如今的250美金左右，是名副其实的百倍项目。币价和市值的暴涨是Solana生态爆发的一个缩影，截至发稿时，Solana整体锁仓已超过15亿美金，生态项目超过500个。????

黑马赛道分析

据Solana官网数据显示，Solana生态内已覆盖浏览器、钱包、预言机、DeFi、NFT、GameFi、工具、Dapp等主要角色，其中DeFi和NFT项目最多，两者加起来占了2/3。?????????

而生态内TVL排名前10的几乎都是DeFi项目。毫无疑问，DeFi将是最有可能出现黑马的赛道。

英国政府公布了监管加密货币交易和借贷的计划:金色财经报道，英国政府通过财政部周三发布的咨询文件引入了新的加密货币监管框架，其中包含更严格的投资和交易规则。政府的首要议程是引入一种制度来更广泛地监管加密货币。该文件试图设计一个涵盖加密服务提供商、借贷平台、审慎要求、消费者保护、加密发行和披露、防止市场滥用等方面的制度。[2023/2/1 11:41:33]

DEX和借贷，因此黑马项目必然出现在DeFi赛道中的DEX和借贷中。Solana作为一条以高性能著称的公链，天然对DEX友好，因此可以看到TVL排名前10的项目中，有一半都是DEX，前5的项目中更是有4个都是DEX，可以说DEX基本上已经在Solana上跑出来了，Raydium、Serum和Orca三分天下的局面基本已定，并且这三个项目都已经拿到了市场很高的估值，币价也已经经历了一波大涨。

但奇怪的是，借贷一直没有在Solana上爆发。TVL排名前5的项目中没有一个是借贷，前10的项目中也仅有两个借贷，并且排在最靠后的位置。对比ETH和BSC等公链可知，生态内排名前三的项目中必然会有一个是借贷类的，因为DEX和借贷作为DeFi的基础设施，大部分资金最后都会沉淀在DEX和借贷协议中。实际上如下图所示，整个DeFi市场锁仓排名前5的项目中，有2个是借贷项目。因此，Solana生态下一个最大的黑马项目最有可能是借贷产品，整个借贷市场应当还有10倍以上的增长空间。

DeFi借贷协议Masa上线主网并开启Soul域名mint:1月18日消息，DeFi借贷协议Masa上线主网，并开启Soul域名（Masa Soul Name）NFT mint。根据官网信息，前50,000名主网铸造者将有资格获取Masa Token空投。[2023/1/18 11:19:09]

黑马项目分析

分析下来，笔者注意到Solana上有一个借贷项目发展非常迅猛，那就是号称Solana终极借贷门户的Larix。笔者第一次注意到这个项目的时候，是在今年7月份的黑客马拉松，当时这个项目是亚洲赛区的第一名。没想到，仅仅2个月后，9月中这个项目就上线主网并几乎同步开启了创世挖矿，DeFiLlama数据显示Larix上线后就长期稳居借贷第一的位置。Larix可能是Solana上跑得最快的借贷项目。

笔者进一步深挖并总结出十点Larix的优势：

安全性强。据官网显示，Larix是Solana上第一家通过知名审计公司——慢雾审计的借贷项目，慢雾也曾发布过消息，提到Larix是其审计的第二家Solana生态内项目。慢雾在区块链安全领域的权威性不言而喻，能在上线前就通过慢雾的审计，说明团队对安全是非常重视的，项目本身的安全性也有了一定保障。对于投资者而言，安全永远是第一位的。

Binance借贷平台新增支持APT作为可抵押资产:10月19日消息，据Binance官方公告，其质押借币平台Binance Loans新增支持APT和PUNDIX为可抵押资产。[2022/10/19 17:32:46]

收益率高。笔者对比下来发现，Larix上主流币的存款收益，比其他借贷平台要高一些，一方面是项目方最近正在搞加速挖矿活动，黄金挖矿周期间挖矿APR较高；另一方面，Larix的利率模型也跟其他借贷平台有些差异，使得存款收益相对而言更高。以ETH为例，Larix上ETH的存款APY是6.13%，同时期Jet只有0.02%，Apricot是1.09%，Solend是5.22%，而Port还没支持ETH的存借。

流动性好。对于投资而言，除了要考虑安全性和收益性，另外一个非常重要的因素就是流动性。对借贷平台而言，流动性是指某个代币是否有足够的余额可供借出，是否可以随时取出存款。换而言之，就是用户可以随时取钱或者借钱，并且当用户大量借出某个代币的时候，不会引起借款利率的大幅上升，当用户大量存入某个代币的时候，不会引起存款利率的大幅下跌。以Solana上的稳定币USDT为例，Larix上USDT的流动性是20M。

创新性强。Larix的官方介绍中提到，?切资产价值标的，如加密货币、稳定币、合成资产、NFTs和资产?持型证券(应收账款、发票、抵押贷款等)均将被纳?资产抵押系列，通过创建高效的风险管理资金池，实现?切有价值的资产均可以?种安全、高效的方式被充分使用。据悉团队正在推进相关的开发工作，如果真的能够如上所述大大拓展可抵押资产的类别，那将可能为DeFi借贷领域带来一股新的活力。同时团队还在社群里透露，Larix未来会考虑上线NFT和POAP体系，精细化、个性化借贷服务，并以类似“插件”的形式与更多Web3项目结合，逐步成为一个底层的金融基础设施。对比另外几家借贷，Apricot的智能平仓和杠杆借贷相结合，也是个不错的创新点。

Solend发布新提案，引入账户借贷限额以解决巨鲸清算问题:6月21日消息，Solana生态借贷协议Solend发布新提案SLND3，表示为解决巨鲸的清算问题，建议：1.为每个账户引入5000万美元的借贷限额，任何超过此限额的债务将有资格进行清算，无论抵押品价值如何；2.从每个账户1.2亿美元的借贷限额开始逐步降低，直到达到5000万美元，目标是每小时减少50万美元；3.暂时将最大清算平仓系数从20%降至1%，限制在单笔交易中可以清算的金额；4.暂时将SOL的清算罚款从5%降至2%。

此外Solend正在与做市商接触，以帮助提供更好的链上流动性，如果获得批准，该提案将尽快生效。

此前消息，6月19日，借贷协议Solend创始人敦促巨鲸用户尽快偿还债务，避免引发连环清算，同一天，Solend社区先通过了将对巨鲸制定特殊保证金要求并可临时接管鲸鱼账户的提案SLND1，昨日，Solend社区又在提案SLND2中废除了上述提案。[2022/6/21 4:41:56]

投资机构强。据官方推特消息，Larix已获得多达18家机构的投资，包括SolanaCapital、SolarEcoFund、Epsilon、HuobiVentures、Gate、MEXCGlobal、BitMart、Fenbushi、Polygon、FBG、3Commas、LDCapital、LancerCapital、ZONFF、FACTBlock、Libra、IPC、OIGCapital等，其中不乏SolanaCapital、SolarEcoFund等Solana官方背景的机构，以及Huobi、Fenbushi、LDCapital、3Commas等业内知名的资方。豪华的投资阵容，也从侧面说明了项目和团队得到了资本市场的认可。Solana生态上几家借贷的资方里都有Solana官方的影子，看得出来Solana官方其实一直是在大力扶持借贷板块的。

声音 | 韩国金融监督院：多家P2P借贷平台涉嫌欺诈 归集资金用于购买加密货币等:据韩联社消息，今年3月到9月，韩国金融监督院（FSS）对178家P2P借贷平台进行调查后发现，其中20家平台涉嫌欺诈或挪用公款，且部分平台又将归集的资金用来购买股票或加密货币。[2018/11/19]

产品体验好。Larix的UI设计对用户非常友好，简洁明了的产品操作界面，让DeFi新手用户也能很轻松上手。首页清晰展示了用户的资金使用率和净收益率，存借的本币收益、挖矿收益、流动性、每天的代币释放量、流通市值等数据，都在官网上一览无余。Larix还有单独的一个清算页面，所有用户均可公开透明的公平参与清算，清算门槛非常低，操作也很简单。此举既可进一步保障平台的资金安全，也让普通用户有了参与清算获利的机会。Larix的官方文档也非常的详尽，尤其是清算部分。另外值得一提的是，Larix是没有BorrowFee的，也就是俗称的“砍头息”。

社群规模大。最令人笔者印象深刻的一点之一，是Larix迅速增长的社区规模，Larix无疑是Solana上社区规模最大最活跃的项目之一。对于一个去中心化的DeFi项目而言，社区是最重要的支撑之一，社区的规模和活力，也直接反映了一个项目的受欢迎程度和发展潜力。截至发稿时，Larix的推特关注人数超过了10万，电报和Discord群人数加起来超过了10万，并且都比较活跃。同时，Larix已支持7种语言，建立了6个地区社群，用户群体分布广泛。

项目进展快。笔者一直有关注Larix的官方推特，发现Larix是Solana上更新最频繁的项目之一，项目进展一直非常快。从产品迭代，项目合作，社群增长，到上交易所，再到融资进展，包括TVL的增长，相比其他项目明显跑得更快。下图是Larix在官方medium发布的上线一个月的月报，非常详尽的展示了一个多月里项目的成长。Larix给人的印象，就是发展很快并且每一步都很扎实，作为底层借贷平台在Solana生态里的重要性日益凸显。

基本面好。Larix的代币经济模型显示，代币LARIX中的55%将用于挖矿，15%用于融资，10%属于团队，15%用于生态建设，5%用于市场和运营。目前每天通过借贷挖矿和流动性挖矿产出的LARIX还不到100万个，价值不到6万U。低通胀，低流通，低市值，让Larix的币价在未来仍具备爆发空间。LARIX在Raydium和ORCA等DEX上的二池TVL加起来达到了1000万美金，代币的产出分配、流通市值和流通量均可在官网查看，团队在项目的公开透明上做得还是不错的。

同时，据管理员在电报群透露，Larix核心团队来自硅谷和新加坡，有着丰富的DeFi开发和运营经验。推特上可以看到，Larix已经和Raydium、Marinade、ORCA、Tulip和Slope等生态内的核心项目都达成了战略合作，获得了生态内的广泛支持，DeFi的乐高组合效应已经开始显现。

未来预期强。据团队在社区里透露，Larix近期将有一系列重大的产品更新，包括杠杆借贷、生息资产LP抵押借贷等。杠杆借贷将大大提高平台的资金使用率，给用户带来更高收益的同时也能提高协议收入。社区里已发起关于通过DAO，以分红、回购、销毁等形式把协议收入跟代币绑定的讨论，如果社区能推动实行，无疑将会极大的刺激市场。而LP等生息资产抵押借贷是DeFi2.0的一个重要方向。Solana生态内有着巨额的LP资产沉淀，LP机池Sunny的TVL超过11亿美金，稳定币兑换器Saber的TVL超15亿美金，但目前Solana上的LP抵押借贷业务还没有发展起来，未来有着巨大的增长空间，Larix如果能支持Raydium、Saber和ORCA等平台的LP资产，将有可能在TVL上增长一个数量级。

结语

“DeFi之夏”从去年夏天到现在，掀起了加密领域一波又一波的造富浪潮，令无数加密爱好者为之痴狂，在牛市的狂欢里，选择大于努力显得更为重要。在公链“铁王座”的竞争中，以太坊的拥堵和高昂手续费给了新公链崛起的机会，而Solana背靠FTX和SBF，无疑是新公链中以太坊最有力的竞争者。押注Solana生态的崛起，已成为众多投资者投资组合中的重要部分。DeFi是公链生态的基础，而借贷又是DeFi的底层设施。那么，Larix会是黑马公链Solana的下一个黑马项目吗？

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